Cara Kerja Invoila: Cairkan Tagihan Jadi Modal Usaha

RajaKomen.com | Menunggu tagihan (invoice) dari klien terbayar bisa menjadi tantangan likuiditas tersendiri bagi sebuah usaha, terutama UMKM. Padahal, dana tersebut sangat dibutuhkan untuk operasional atau ekspansi. Invoila menawarkan solusi efektif dengan konsep "Cairkan Tagihan Jadi Modal Usaha". Mari kita pahami cara kerja Invoila secara detail dan transparan.

Konsep Dasar Invoila: Pinjaman Berbasis Piutang Usaha

Invoila beroperasi sebagai platform fintech peer-to-peer (P2P) lending yang fokus pada invoice financing atau pendanaan berbasis piutang. Ini berarti, Anda (sebagai pemilik usaha) bisa mendapatkan dana tunai di muka dengan menggunakan invoice yang belum terbayar sebagai jaminan. Dana ini berasal dari para pendana (investor) yang mendaftar di platform Invoila.

Tujuan utamanya adalah mempercepat arus kas bisnis Anda, tanpa harus menunggu jangka waktu pembayaran invoice yang seringkali panjang.

Langkah-Langkah Cara Kerja Invoila

Berikut adalah panduan langkah demi langkah tentang bagaimana Invoila bekerja, dari pengajuan hingga pelunasan:

1. Registrasi dan Pengajuan Pinjaman:

   • Daftar Akun: Anda sebagai pemilik usaha perlu mendaftar dan membuat akun di platform Invoila (melalui situs web atau aplikasi).

   • Lengkapi Profil: Isi data diri dan data perusahaan secara lengkap dan akurat.

   • Unggah Invoice: Unggah invoice atau tagihan yang ingin Anda cairkan. Pastikan invoice tersebut valid, belum jatuh tempo, dan berasal dari obligor (pihak pembayar tagihan) yang kredibel (biasanya perusahaan besar atau institusi yang memiliki reputasi baik).

   • Informasi Tambahan: Lengkapi informasi lain yang diminta, seperti tujuan pendanaan, nominal yang dibutuhkan, dan data pendukung lain seperti laporan keuangan sederhana.

2. Verifikasi dan Analisis Risiko:

   • Tim Invoila akan melakukan verifikasi menyeluruh terhadap invoice yang Anda ajukan. Ini termasuk memastikan keabsahan invoice dengan menghubungi obligor jika diperlukan.

   • Invoila juga akan melakukan analisis risiko terhadap profil bisnis Anda (sebagai borrower) dan terutama terhadap obligor. Analisis ini menilai kemampuan dan riwayat pembayaran obligor.

   • Hasil analisis ini akan menentukan apakah pengajuan Anda disetujui, berapa nominal yang bisa dicairkan, dan berapa biaya/imbal hasil yang berlaku.

3. Penawaran Pendanaan ( Listing):

   • Jika pengajuan Anda disetujui, invoice Anda akan dilisting di platform Invoila sebagai peluang pendanaan bagi para investor.

   • Investor dapat melihat detail invoice, profil borrower (Anda), profil obligor, nominal pendanaan, tenor, serta potensi imbal hasil yang akan mereka dapatkan.

4. Pendanaan oleh Investor:

   • Para investor yang tertarik akan mendanai invoice Anda hingga nominal pendanaan yang dibutuhkan tercapai. Investor biasanya mendanai dalam nominal kecil per invoice untuk diversifikasi.

5. Pencairan Dana ke Anda:

   • Setelah invoice Anda berhasil didanai sepenuhnya oleh investor, Invoila akan mencairkan sebagian besar dari nilai invoice (misalnya 70%-80%) ke rekening bank Anda.

   • Sisa nilai invoice (misalnya 20%-30%) akan ditahan sebagai reserve.

6. Pembayaran Invoice oleh Obligor:

   • Ketika invoice jatuh tempo, obligor akan melakukan pembayaran penuh sesuai nominal invoice. Pembayaran ini biasanya langsung ke rekening escrow Invoila, atau ke rekening Anda yang kemudian wajib Anda teruskan ke Invoila.

7. Pelunasan dan Pengembalian Sisa Dana:

   • Setelah pembayaran dari obligor diterima Invoila, dana tersebut akan digunakan untuk melunasi pinjaman dari pendana (pokok pinjaman + imbal hasil).

   • Sisa dana dari reserve (jika ada setelah dikurangi biaya/imbal hasil Invoila dan pendana) akan dikembalikan ke rekening Anda.

Invoila menyediakan cara yang aman dan efisien untuk mencairkan tagihan jadi modal usaha, membantu Anda menjaga arus kas tetap lancar dan mendorong pertumbuhan bisnis tanpa terhambat oleh lamanya pembayaran invoice.